¿Cómo Financiar la Compra de un Departamento en Perú?

Comprar el departamento de tus sueños es una de las decisiones más importantes en la vida de un adulto. Uno de los pasos cruciales es tener conocimiento sobre los detalles del departamento, como su ubicación, tamaño, distribución y acabados.

Sin embargo, el aspecto más crucial a considerar es el financiamiento, de qué forma se realizará el pago de tu nuevo hogar. En Grupo Sol te mostramos diferentes formas de financiar un nuevo departamento con el banco de manera exitosa.

 

Solicitud de un crédito hipotecario a una entidad financiera

La primera opción se trata de un préstamo realizado por una institución financiera, el cual puede ser personal o compartido, con el objetivo de comprar un bien o un terreno.

Estas entidades financieras brindan prestamos para financiar del 90% al 80% del valor total del inmueble. En otras palabras, el comprador debe, por lo general, pagar una cuota inicial del 10% al 20% del monto total, dependiendo de la entidad bancaria y la empresa inmobiliaria.

Al constituirse una hipoteca, el inmueble adquirido por este medio servirá como garantía de pago. Estos créditos se pagan a largo plazo, en su mayoría, en 15 hasta 25 años.

Sin embargo, también es posible realizar amortizaciones que te permitan disminuir el tiempo del crédito y pagar menos intereses.

 

Tipos de créditos hipotecarios

A pesar que todas las entidades bancarias del Perú ofrecen créditos hipotecarios, existen diferencias entre los servicios ofrecidos por un banco y los servicios prestados por otro, por ejemplo, en cuestiones de tasas de interés fijas, tasas de interés mixtas o tasas de interés variables.

 

• Es importante conocer y comparar las diferentes opciones de créditos hipotecarios antes de tomar una decisión. Esto es para asegurarte de escoger el tipo de crédito hipotecario que mejor se acomode a tus necesidades y situación económica.Crédito hipotecario a tasa fija: la tasa de interés se mantiene de manera constante durante todo el préstamo.

• Crédito hipotecario a tasa variable: la tasa de interés varia por encima de la tasa referencial ofrecida por el BCRP (Banco Central de Reserva del Perú).

Existen plataformas como comparabien.com.pe que te permiten realizar una evaluación referencial de las diferentes tasas ofrecidas en el mercado.

 

 

Principales requisitos para la solicitud de un crédito hipotecario

• El candidato debe ser una persona mayor de 18 años, al igual que todos los involucrados en un crédito compartido.

• Contar con, al menos, un año de continuidad laboral de forma dependiente o 2 años como independiente (aprox.).

• Tener un buen score crediticio, no presentar deudas vencidas o estar en Infocorp.

• Tener ingresos (de forma personal o sumada en caso de copropietarios) de aproximadamente el doble del monto de la cuota mensual del crédito.

• El banco puede solicitar documentos financieros adicionales, como las últimas declaraciones de impuesto.

 

Carta de aprobación de la entidad bancaria a la empresa inmobiliaria

Si ya te convenciste por comprar ese departamento en estreno y con qué entidad bancaria adquirirlos, entonces es ideal solicitarles una carta de aprobación por el máximo crédito posible (según el rango de precios que has considerado para tu depa).

La carta de aprobación indica el monto aprobado a financiar, el plazo y las condiciones para el préstamo, ten en cuenta que estas cartas tienen una vigencia establecida, normalmente de un mes. Adicionalmente el banco te comunicará la tasa de interés, la vigencia de esta y el valor de las cuotas para este préstamo.

Contar con una carta de aprobación es recomendado por profesionales en el sector inmobiliario ya que un comprador con una carta de aprobación puede negociar mejores condiciones con la inmobiliaria a tratar.

 

Otras alternativas de financiamiento

Obtener un crédito hipotecario puede ser difícil para muchos de nosotros, en especial para los trabajadores independientes. La razón de esto es que, para solicitar un crédito, la entidad bancaria requiere de la información financiera del solicitante, como puede ser las últimas boletas de pago.

 

• Cajas municipales y cooperativas

Las cajas municipales y cooperativas brindan una gran variedad de alternativas para el financiamiento de tu departamento. Es importante tener en cuenta que estas suelen presentar tasas de interés más altos, y financiar montos menores.

 

• Plan de ahorro

En el plan de ahorro, el cliente y la entidad bancaria llegan a un acuerdo para definir cuál será el monto a depositar mensualmente, con el objetivo de acreditar que el potencial comprador tiene la posibilidad de ahorro necesaria para pagar la hipoteca y comprar el departamento que está solicitando

Esta es una opción que las entidades bancarias ofrecen, en la mayoría de los casos, a los jóvenes o a personas que no tienen un historial crediticio. El monto ahorrado, después del plazo establecido (de 3 meses a 1 año), será utilizado como parte de la cuota inicial del inmueble que se desee comprar.

 

• Crédito Mi Vivienda

El fondo, promovido por el Ministerio de Vivienda, ofrece prestamos para inmuebles de entre s/. 58 000 y s/. 419 600. Con tu crédito hipotecario Mi Vivienda puedes invertir en departamentos o en otros inmuebles.

 

Requisitos para acceder al crédito Mi Vivienda

• El candidato es una persona mayor de 18 años.

• El solicitante no tiene créditos pendientes de pago.

• Califica para la entidad que le hará el préstamo de la cantidad requerida.

• No debe ser propietario o copropietario de alguna vivienda en Perú.

• Debe contar con la cuota inicial para la compra del inmueble, que debe ser, como mínimo, el 7% del valor total de la propiedad a comprar.

Por otro lado, se pueden recibir bonificaciones ecológicas (por propiedades sostenibles), otorgados por el Bono Verde, el cual es incluido en este crédito. Asimismo, aquellas personas que paguen a tiempo pueden recibir bonificaciones por el Bono del buen pagador, incluido de igual manera en el crédito Mi Vivienda.

Para acceder a este tipo de beneficios, es indispensable que el comprador posea con el 7.5% del valor total del inmueble como cuota inicial y, de la misma forma, que este no sea propietario de otro departamento en Perú.

 

Uso de AFP para primera vivienda

Si vas a adquirir un inmueble por primera vez y cuentas con fondos en una AFP, puedes utilizar hasta el 25% de tu fondo de pensiones para la compra de tu depa. Este monto puede ayudarte muchísimo, sobre todo a completar la cuota inicial o a amortizar parte de tu crédito.

 

¿Qué documentos son necesarios para comprar un departamento?

Trabajadores dependientes:

• Copia de DNI actual.

• Si eres casado, certificado de matrimonio vigente. En caso de ser divorciado, el certificado de divorcio.

• Copia de las últimas dos boletas de pago.

• Último estado de cuenta AFP.

• Cuenta abierta en el banco al que acudirás.

• Otros que indique la entidad financiadora.

Trabajadores independientes:

• Recibo por honorarios de los últimos seis meses.

• Dos últimas declaraciones juradas de Impuesto de la Renta.

• Documentos que informen sobre los activos que se posee. Por ejemplo, autos, inmuebles, etc.

• Relación de los principales clientes.

• Seis últimos pagos mensuales de 4ta. Categoría a SUNAT.

• Otros que indique la entidad financiadora.

Sobre el estudio de títulos del inmueble:

• Copia simple de la HR (Hoja Resumen).

• Copia simple del PU (Predio Urbano).

• Copia simple de Escritura Pública.

• DNI del vendedor del inmueble. Si se trata de una persona jurídica, es necesario el testimonio de constitución empresarial.

 

¿Cómo financiar un departamento con el banco en Perú?

Es recomendable que, quienes están interesados en comprar un inmueble, investiguen y conozcan las condiciones de crédito, los requisitos de elegibilidad, entre otros detalles cruciales. Sin embargo, lo más importante es que la entidad financiera que se elija comprenda por completo tu situación crediticia.

Recuerda que, si vas a solicitar un crédito, debes evaluar los plazos o los montos mensuales de este, y debes tener en cuenta diversos aspectos como las tasas involucradas. Analiza tus ofertas correctamente para obtener el departamento de tus sueños. ¡Esperamos que estos consejos te ayuden a alcanzarlo!

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