Requisitos para un Crédito Hipotecario en Perú
por
Grupo Sol
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octubre 28, 2024
De seguro, más de una vez habrás soñado con tener tu casa propia, tus cuatro paredes, ¿cierto? Actualmente, son muchas las personas que comparten el mismo sueño y buscan cumplir su objetivo. Comprar una vivienda significa un logro importante en la vida de las personas; sin embargo, como ya debes saber, no se trata de una compra cualquiera. Al contrario, implica una planificación minuciosa, entre otras proyecciones.
Precisamente es aquí donde un crédito hipotecario se hace presente, ya que es una herramienta financiera vital para cumplir el sueño de tu propio hogar. Es por eso que en Grupo Sol Consorcio Inmobiliario queremos enseñarte más sobre esta oportunidad para cumplir tu mayor sueño.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario se conoce como un préstamo proporcionado por una entidad financiera para realizar la compra o construcción de una vivienda. Dicho préstamo está asegurado con la misma propiedad, esto quiere decir que, si la persona no logra regularizar el préstamo, el banco puede tomar posesión del inmueble.
Un crédito hipotecario principalmente se caracteriza por:
El crédito hipotecario, específicamente, tiene la finalidad de financiar la adquisición de un inmueble, terreno, la construcción de una vivienda o la reforma de esta.
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Largo plazo de amortización
Este crédito suele tener un plazo de amortización más extenso a comparación de otros tipos de préstamos. Usualmente, los plazos son entre 15 a 30 años, lo que hace que las cuotas de pago sean más manejables.
Puede tener una tasa de interés fija, variable o mixta. Asimismo, las cuotas pueden ser constantes o variar según la tasa de interés aplicada y otros factores.
El inmueble comprado, sobre el cual se ha invertido, sirve como garantía del préstamo. En caso de que no se cumpla con esta, el banco tiene la autoridad de ejecutar la hipoteca y tomar cargo de la propiedad para recuperar su inversión.
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Requisitos y evaluación de solvencia
Los bancos se encargan de evaluar la capacidad y responsabilidad del solicitante antes de brindar el préstamo hipotecario. En este proceso es muy importante contar con un historial crediticio impecable, seguido de los ingresos, estabilidad laboral, entre otros requisitos.
Adicional al pago principal y los intereses del crédito, la persona solicitante debe considerar otros gastos adicionales como gastos notariales y registrales, tasaciones, impuestos y otros.
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Refinanciamiento, compra de deuda y amortización
Los términos del préstamo hipotecario pueden renegociarse con la misma entidad que dio el préstamo o también pueden negociarse nuevos términos con entra entidad.
Se llama “compra de deuda” cuando otro banco o entidad te brinda mejores condiciones que tu financiamiento actual y adquiere tu deuda. Existen bancos que tienen “campañas de compra de deduda” estas campañas son muy beneficiosas ya que pueden ahorrarte miles de soles en disminución de intereses e incluso reducir tu cuota mensual o el plazo del crédito.
También pueden ejecutarse pagos adelantados para disminuir las cuotas del préstamo, a esto se le llama amortización. Realizar amortizaciones directas al capital (monto de la deuda) te ayudan a reducir el plazo del crédito y así pagar menos intereses.
Ventajas de un crédito hipotecario
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Accesibilidad a la propiedad
En primer lugar, la principal ventaja de un préstamo hipotecario es que permite a las personas comprar una propiedad sin la necesidad de poseer todo el dinero por adelantado.
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Estabilidad financiera
A comparación del pago mensual de un alquiler, las cuotas de un préstamo hipotecario son las mismas con el paso del tiempo, proporcionando una estabilidad financiera a largo plazo.
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Incremento del patrimonio
Por otro lado, mientras vas amortizando el crédito, los intereses van disminuyendo, lo que permite que tus cuotas pagadas vayan directo a disminuir la deuda.
¿Cuáles son los requisitos para tramitar un crédito hipotecario?
Los requisitos específicos para solicitar un préstamo para la compra de un inmueble dependen de cada entidad bancaria o de las mismas empresas inmobiliarias, las cuales se suelen mencionar al momento de exigir una asesoría para comprar una propiedad.
Sin embargo, existen una serie de requisitos fundamentales que definirán si tienes lo necesario para ser candidato de adquirir un crédito hipotecario.
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Documento de identidad vigente y edad
Como para cualquier trámite, uno de los principales requisitos para solicitar un préstamo hipotecario, si eres ciudadano peruano, es el Documento Nacional de Identidad. Para los extranjeros solo deben presentar el documento de extranjería vigente para solicitar dicho crédito.
Por otro lado, las personas que son aptas para realizar esta solicitud, usualmente, son aquellas que se encuentran en el rango entre 18 a 65 años. Sin embargo, hay algunas entidades, , que establecen que el candidato puede tener hasta 80 años cuando se cumpla el plazo para cancelar el total del préstamo.
El historial crediticio es un factor sustancial para solicitar un crédito hipotecario. Los prestamistas utilizan esta herramienta para evaluar la capacidad de pago de las personas y establecer el riesgo de falta.
Por lo tanto, un buen historial crediticio puede incrementar las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario a tasas de interés más favorables y con mejores condiciones de pago.
Las entidades bancarias se encargan de evaluar los dos últimos años en el historial crediticio de cada solicitud que hayas realizado, para que a partir de allí puedas tomar una decisión favorable o negativa.
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Certificación de ingresos y antigüedad laboral
Además del historial crediticio, las entidades usualmente solicitan los documentos que certifiquen tus ingresos mensuales. Esto significa que el prestamista debe cerciorarse de que tengas la capacidad mínima de pago, para lo cual debes obtener un ingreso justificable.
Algunos clientes presentan sus boletas de pago o también pueden presentarse como autónomos o trabajadores independientes. En cualquiera de los casos, se debe consultar con la entidad para que te otorgue detalles sobre el formato que necesita y que vaya según la normativa legal vigente.
Es importante también poder demostrar continuidad laboral.
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Cuota inicial y certificación de no tener inmuebles a tu nombre
Usualmente, las entidades solicitan que el cliente tenga la disponibilidad de pagar la cuota inicial de la propiedad, la cual puede variar entre el 5% a 10% del valor total del inmueble. Este porcentaje puede aumentar en caso no sea la primera propiedad de cliente.
Sin embargo, antes de aceptar un crédito hipotecario te recomendamos que cuentes con la cuota inicial para que tengas la capacidad de enfrentar otras comisiones relacionadas a la compra.
Además, algunas entidades bancarias pueden solicitar los documentos o la certificación jurada de no contar con inmuebles a tu nombre ni de tu cónyuge en el caso de adquirir una vivienda principal.
¿Qué documentos debes presentar para solicitar una hipoteca?
Los documentos básicos que debes presentar para pedir un crédito hipotecario son los siguientes:
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Identificación: es crucial presentar el original y una copia del Documento Nacional de Identidad (DNI) o documento de extranjería.
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Comprobantes de ingresos: debes mostrar la documentación que demuestre tus ingresos. Estos pueden ser boletas de pago o estado de cuenta bancarios.
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Certificado de trabajo: asimismo, tienes que poseer un documento que acredite tu empleo y la antigüedad laboral.
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Recibos de pago de servicios: es común que distintas entidades bancarias soliciten los recibos actualizados de los pagos de servicios como luz, agua, teléfono, gas, etc.
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Informe de crédito: por otro lado, también se suele pedir el historial crediticio para observar si cuentas con un récord positivo. Esto normalmente es tramitado por la propia entidad que realiza el préstamo.
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Información sobre la propiedad: si el crédito hipotecario es para la compra de un inmueble, debes presentar algún documento legal sobre la propiedad, como el titulo de propiedad, la minuta de compra-venta (en caso de un bien futuro) y se deberá realizar una tasación.
¿Cómo saber si califico para un crédito hipotecario?
Esta suele ser la duda más común entre las personas que al momento de plantearse solicitar un préstamo hipotecario, para lo cual hay algunos aspectos que deberías considerar:
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La entidad bancaria evaluara tu capacidad de pago, por lo que debes contar con un ingreso estable y suficiente para afrontar el pago de la cuota hipotecaria. En líneas generales: tus ingresos deben ser al menos el doble de la cuota mensual a pagar.
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Tu edad es crucial para este procedimiento, ya que la mayoría de los bancos establecen un rango de edad para los solicitantes. Generalmente, la edad del solicitante de un crédito hipotecario se encuentra entre 18 a 65 años.
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Finalmente, como ya hemos mencionado, el historial crediticio es muy importante para saber si calificas como solicitante hipotecario, ya que si tienes deudas acumuladas, el banco puede negarte dicha solicitud o condicionarte el préstamo al pago completo de estas.
¿Estas interesado en adquirir una vivienda con un crédito hipotecario? Nuestros asesores están listos para guiarte en este proceso. Además podemos ponerte en contacto con diferentes bancos para brindarte asesoría crediticia personalizada.
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